香港信用卡用戶消費模式觀察

近期金管局公布今年第 1 季的信用卡貸款調查結果。信用卡應收帳款總額於今年第 1 季按季減少 10% 至 3 月底的 1,239 億港元，意味著港人消費受武漢肺炎影響有所減少。

但是這個數字相對香港實體店鋪在這段時間損失的超過一半以上收入來看，減少 10% 只是輕微跌幅，這意味著人們更多地在留在家中的日子轉移到網購行列。其中如 HKTVMALL 等更是訂單急增導致需要將免運費的消費金額大幅提升以舒緩運輸人手不足的問題，現時更看到各種各樣熟悉的大型店鋪加盟。

港人平均擁有超過 5 張信用卡

在 2019 年，美國上市的環聯第 2 季業績報告顯示，本港銀行總發行量達 1,910 萬張，以此推算，香港持卡人平均持有超過 5 張信用卡，數目遠遠超過美國持卡人的平均不足 3 張，並且每張信用卡負債約 7,120 元。

年輕人更熱衷於預支未來的消費

智能個人理財工具 Gini 發表《 2018 年八、九十後個人理財管理習慣調查》，發現超過 6 成人擁有3張或以上信用卡，有 24% 的受訪者需要管理8個以上的理財戶口。調查結果顯示，三份一（33%）港人每年花費超過 6,000 港元於訂閱服務上，平均月花 746 元。

信用評級公司 TransUnion 表示，有 2800 名年齡在 23 歲以下的信用卡持有人在 2018 年的到期日之後償還債務，同比增長 60％。同時，他們的債務總額在一年內從 2.4 億港元增加到 7.9 億港元。另又指出年齡在 23 歲以下的信用卡持有人的比例從 2017 年的 102,000 增加到 2018 年的近 260,000，增長了 150％ 以上，這意味著每個年輕人都持有不止一張卡。

部份年輕人表示自己每年旅行 6 至 7 次，平均每次旅行花費 10,000 港元，但是從未事先做過預算，也沒有記錄自己的花費。所以他們只能一直以每月繳交最低還款額過活。

相比在香港，歐洲人在信用卡使用上少之又少，在法國、德國、比利時等國更接近為零。原因是因為日耳曼人熱愛自由，所以人們非常討厭被大型機構監控的概念，所以在卡片支付額佔總消費支出比例為全歐洲最低。